Zpracujte více žádostí bez rozšiřování back-office
Zkraťte čas posuzování žádostí ze dnů na několik minut. Automatizujte kontrolu kompletnosti příloh, vytěžování údajů z dokladů a jejich okamžitou verifikaci ve schvalovacím procesu bez nutnosti manuálního přepisování.
Od obdržené žádosti k ověřeným údajům. Automaticky
Žádosti o úvěr, leasing, dotaci či pojistné plnění se často zpomalí ještě před samotným posouzením. Pracovníci back-office musí otevírat jednotlivé přílohy, kontrolovat jejich úplnost a platnost a následně přepisovat údaje do interních systémů. SIGNATUS zkontroluje doručené podklady již při přijetí. Rozpozná jednotlivé dokumenty, upozorní na chybějící přílohy a vytěží požadované údaje.
Automatizovaná kontrola zrychluje schvalování a uvolňuje kapacitu týmů
Dokumentace se zkontroluje již při doručení, chybějící podklady se odhalí včas a vytížené údaje směřují přímo do dalšího zpracování. Žadatelé získají rychlejší odpověď a odborní pracovníci se mohou soustředit na posouzení případu namísto rutinních administrativních úkonů.
Svou pozornost věnujte výjimkám, ne každé žádosti
Ne každá žádost vyžaduje stejnou míru manuální kontroly. Standardní, kompletní a čitelné podklady může SIGNATUS posunout dále podle nastavených pravidel, zatímco neúplné nebo neshodné údaje odešle k odbornému prověření. Back-office se tak soustředí na případy, které skutečně vyžadují úsudek, snižuje náklady na zpracování a zvládne výkyvy v objemu žádostí bez úměrného zvyšování personální kapacity.
Od podkladů k rozhodnutí v jednom automatizovaném procesu
Přijetí žádosti a příloh
Žadatel odešle formulář a požadované dokumenty přes klientskou zónu, webový portál nebo aplikaci. Všechny podklady se přiřadí ke konkrétní žádosti.
Rozpoznání dokumentů a kontrola úplnosti
Systém rozpozná jednotlivé typy dokumentů a porovná přijatou sadu se seznamem povinných příloh. Chybějící, nesprávný nebo nečitelný podklad označí k doplnění.
Vytížení potřebných údajů
Z formulářů, dokladů a dalších příloh se vytěží údaje potřebné k posouzení. Informace se převedou do strukturované podoby bez manuálního přepisování.
Validace údajů a zpracování výjimek
Vytěžené hodnoty se zkontrolují podle nastavených pravidel a mohou se porovnat mezi dokumenty nebo s údaji v interním systému. Neshody a nejisté výsledky se odešlou pracovníkovi k prověření.
Předání do rozhodovacího systému
Zkontrolované údaje a dokumenty pokračují přes integraci do CRM, ERP, scoringového nebo schvalovacího systému. Odborný pracovník dostává připravený případ se všemi relevantními podklady.
Rozhodnutí a další krok
Kompletní žádost se předloží ke schválení nebo pokračuje podle výsledku posouzení. Proces může připravit smlouvu k podpisu, vyžádat doplnění podkladů nebo žadatele informovat o rozhodnutí.
Přehled vytěžovaných a verifikovaných dokladů
KYC a Identifikační doklady žadatele
- Občanské průkazy, cestovní pasy a povolení k pobytu
- Prohlášení o konečném uživateli výhod a AML dotazníky
Finanční výkazy
- Daňová přiznání k dani z příjmů
- Rozvahy
- Výkazy zisků a ztrát
- Auditované roční účetní závěrky
Majetkové podklady
- Listy vlastnictví a výpisy z katastru nemovitostí
- Znalecké posudky k zakládaným nemovitostem, vozidlům či technologiím
Z přijatých dokumentů vznikne automaticky případ připravený k rozhodnutí
Rychlejší rozhodnutí podle pravidel vašeho odvětví
Rozšiřte kontrolu žádostí o další procesy
Změňte pravidlo jednou. Uplatní se na každou žádost
Povinné dokumenty a kontrolní kroky lze nastavit centrálně podle typu žádosti, produktu nebo žadatele.
Při změně požadavků tak nemusíte upravovat manuální checklisty ani spoléhat na individuální postup každého pracovníka.
Všechny týmy kontrolují podklady podle stejných aktuálních pravidel a vedení si udrží konzistentní proces i při růstu objemu žádostí.
Udělejte z kontroly žádostí konkurenční výhodu
Případová studie | Cetelem Slovensko
Od žádosti po podepsanou úvěrovou smlouvu bez papíru
Cetelem patří na slovenském trhu k průkopníkům technologických inovací. V roce 2013 jako první přinesl službu eSign Cetelem, která umožnila uzavírat smlouvy o spotřebitelském úvěru elektronicky pomocí technologie SIGNATUS.
Výzva
Při prodeji na splátky si zákazník nejprve vybral zboží a následně musel vyřídit úvěrové formality na speciálně určeném místě. Prodejce byl při zpracování úvěrové smlouvy vázán na konkrétní pracoviště a papírová dokumentace prodlužovala celý nákupní proces.
Financování zároveň ovlivňovalo cash flow obchodních partnerů. Po prodeji zboží na splátky čekali na uvolnění finančních prostředků 4 až 5 dní.
Řešení
Cetelem nasadil řešení eSign založené na technologii SIGNATUS. Prodejce může na mobilním zařízení zpracovat žádost o úvěr a následně připravit a podepsat úvěrovou smlouvu na kterémkoli místě v prodejně.
Zákazník podepíše dokument digitálním vlastnoručním podpisem přímo na obrazovce. Po podpisu se smlouva uzamkne proti dalším změnám a elektronicky se odešle klientovi i do centrální databáze Cetelem. Klient k ní má přístup i prostřednictvím zabezpečené klientské zóny.
Výsledek
Elektronický proces zkrátil dobu zpracování o 60 % a umožnil vyřídit spotřebitelský úvěr během minut namísto hodin. Až 91 % zákazníků podle případové studie preferuje elektronický podpis.
Rychlejší zpracování zároveň zlepšilo cash flow prodejních partnerů. Doba uvolnění finančních prostředků se zkrátila z 5 dnů na 1 den.
Pro Cetelem přinesla digitalizace úsporu až 25 % operativních nákladů a více než 1,6 milionu stran papíru. Elektronický proces zároveň snížil chybovost díky aktivnímu zapojení zákazníka a zajistil dohledatelné uložení podepsané smlouvy.
Signatus
„Každý rok Cetelem schválí tisíce smluv, včetně několika povinných příloh, které musí být vytištěny ve více kopiích. Signatus nám nabídl kompletní řešení digitalizace dokumentů, které je jednou z klíčových priorit BNP Paribas Personal Finance Group.“
Aleš Kos, člen správní rady a ředitel přímého prodeje
Cetelem Slovensko
Nejčastější dotazy při automatizaci kontroly žádostí
SIGNATUS využívá pokročilé algoritmech předzpracování obrazu (narovnání, úprava kontrastu, odstranění šumu). Pokud je nahrávaný dokument extrémně nečitelný, systém okamžitě vyzve žadatele k nahrání nového záběru ještě před odesláním žádosti.
Ano. Zpracování probíhá v zabezpečeném prostředí v souladu s nejpřísnějšími požadavky na ochranu osobních údajů a finančního tajemství. Data se po vytížení šifrují a ukládají výhradně do autorizovaných interních systémů instituce.
Ano. Modul je natrénován na standardní státní a finanční formuláře (daňová přiznání typ A/B, rozvahy, VZaS) a dokáže přesně identifikovat konkrétní řádky a oddíly výkazů bez ohledu na počet stran.
Díky REST API rozhraní se SIGNATUS staví jako vstupní verifikační vrstva. Vytěžená data odesílá ve formátu JSON/XML přímo do vašeho CRM, BPM nebo scoringového systému.
Ano. Pravidla pro kompletnost sady (např. "Vyžaduje se: 1x ID doklad + 3x výpisy z účtu za poslední měsíce") si můžete nastavovat a upravovat podle jednotlivých produktů a kategorií žadatelů.
Automatizujte kontrolu žádostí ve vaší firmě
Sjednejte si ukázku automatizovaného vytěžování dokumentů pro vaše schvalovací procesy.
Kontaktujte nás
